Цифровые песочницы (digital sandboxes) когда-то использовали только для тестирования технологий в рамках комплаенса. Теперь это полноценные площадки для экспериментов и внедрения новых решений, пишет обозреватель Finextra Доминик Диркс (Dominique Dierks).
Быстрый рост и применение
По данным исследований, в мире уже действует 66 цифровых песочниц — из них 31 ориентирована на развитие ИИ. Банки используют их, чтобы:
- тестировать ИИ-ассистентов;
- создавать модели для выявления мошенничества;
- автоматизировать обработку документов;
- запускать альтернативные платформы кредитования.
Например, в Wells Fargo рассказали, что благодаря песочницам им удалось сократить время выхода новых решений на рынок на 25%.
Стратегические преимущества
Песочницы помогают традиционным банкам быть наравне с финтех-компаниями. С ними можно:
- быстро создавать прототипы по принципам DevOps;
- безопасно экспериментировать без риска для клиентских данных и реальных систем;
- тестировать идеи в условиях, максимально приближенных к реальности.
Это особенно важно, если учесть, как сложно внедрять инновации в старые банковские системы.
Основные вызовы:
- интеграция песочниц с устаревшими IT-системами,
- обеспечение безопасности и защиты данных,
- поддержание актуальности тестовой среды (чтобы не было расхождений с реальностью).
Часто банки используют синтетические данные, чтобы сохранить конфиденциальность, но и здесь нужно быть осторожными — такие данные быстро устаревают.
Эксперты прогнозируют, что песочницы войдут в постоянную практику банков. В будущем они могут стать частью стандартных процессов валидации, а также использоваться для работы с клиринговыми палатами и международными регуляторами. Это ускорит внедрение новых технологий в масштабах всей финтех-экосистемы.
